En notre qualité de cabinet spécialisé en immobilier nous sommes mandataires de divers établissements financiers pour effectuer des recherches de prêt aux meilleurs taux du marché, en tenant compte des spécificités de votre demande et ce dans les meilleurs délais.

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Le prêt immobilier classique est un prêt qui n'est pas réglementé. Les banques pourront vous proposer un large choix de formules qui visent à s'adapter à un grand nombre de situations.

Par exemple, certaines banques vous proposeront un prêt à taux fixe dit " modulable " qui s'adaptera à vos changements de situation.

En effet vous pourrez :

Les taux pratiqués en matière de prêt immobilier classique varient selon les conditions du marché et selon la pratique commerciale de chaque banque. Si vous souhaitez comparer deux propositions, gardez en tête que le taux n'est qu'une des composantes du prêt : il vaut mieux parfois un taux légèrement plus élevé, mais une plus grande souplesse dans les remboursements ou une meilleure assurance.

Si malgré tout vous souhaitez comparer les taux, pensez à effectuer votre comparaison sur la base du taux effectif global qui vous donne une information tout compris.

Introduits sur le marché à la fin des années 80, les prêts à taux révisable ont pris progressivement une place non négligeable. Ils représentent à l'heure actuelle environ 1/3 du total des prêts réalisés en France. Quatre raisons essentielles justifient la montée en puissance des prêts à taux révisable :

Le taux de ce type de prêt est révisable mais doit rester dans les limites prévues et contractuelles. Ainsi le taux du prêt est assorti d'un "cap" ou "plafond". Ce "cap" peut se monter + 1%, + 2% et dans certains cas plus rares + 3%.

Les hausses et baisses de l'indice de référence seront répercutées sur votre mensualité dans les limites prévues.

Dans ce type de prêt, le plafond porte sur le montant des échéances et ne porte pas sur le taux du prêt qui peut varier sans limite. Par contre, dans le cas où cette augmentation ne suffirait pas à absorber la hausse des taux d'intérêt, la durée de remboursement du prêt serait allongée. Cet allongement de la durée peut être lui-même limité par exemple à 5 ans.

Dans l'autre sens, la baisse de l'indice de référence est répercutée sur la durée du prêt qui sera raccourcie.

Un prêt à taux révisable est indexé sur un indice de référence. Cet indice peut varier à la baisse et à la hausse, ce qui entraînera la baisse ou la hausse du taux d'intérêt de votre prêt.

Généralement, l'indice de référence utilisé s'intitule l'Euribor (Tibeur en Français, ce qui signifie "Taux Interbancaire Offert" en Euros). Les deux indexs les plus utilisés sont l'Euribor 3 mois (dont le niveau est fixé tous les trois mois) et l'Euribor 1 an (dont le niveau est fixé tous les ans) et qui conditionnent la périodicité de variation du taux révisable.

Le prêt in fine est un prêt immobilier dont le remboursement du capital emprunté s'effectue en une seule fois à l'échéance. Durant toute la durée du contrat, vous ne payerez que les intérêts et l'assurance.

Le prêt in fine est associé à un placement, généralement un contrat d'assurance vie ayant la même échéance. Ce sont les fonds issus du placement qui permettent de rembourser le prêt in fine.

En cas de décès avant cette échéance, c'est l'assurance décès qui remboursera le prêt, et votre placement est un contrat d'assurance - vie, ce qui est le cas le plus fréquent, le capital issu du contrat d'assurance vie ira à son ou à ses bénéficiaires.

Le prêt in fine, adossé à un contrat d'assurance - vie, peut présenter des avantages au plan patrimonial notamment.

Le crédit relais est un prêt, généralement de courte durée (2 ans maximum), qui vous permet de financer l'acquisition d'un nouveau bien immobilier, alors que votre logement actuel n'est pas encore vendu. Ce prêt représente en général 80 % de la valeur du bien à vendre, et est remboursable dès la vente de ce dernier.

Ce type de prêt peut venir en complément d'un crédit immobilier "classique" à long terme pour financer la différence entre la vente de votre ancien logement et l'achat du nouveau, si vous ne disposez pas d'une épargne suffisante.

Vous accéderez plus facilement au crédit relais, si vous avez en votre possession un compromis de vente certain, lors de la signature du contrat de prêt. Ceci limite le risque que l'opération de votre logement tarde à se concrétiser, et vous mette en difficulté si le crédit relais vient à échéance avant que le bien soit vendu.

Le prêt Epargne Logement est un prêt à taux privilégié, que vous ne pouvez envisager que si vous avez constitué au préalable une épargne sous la forme d'un Plan Epargne Logement ou d'un Compte Epargne Logement. C'est la constitution de cette épargne, qui vous ouvre les droits à prêt à un taux privilégié, mais sous certaines conditions :

Dans le cas d'un PEL comme d'un CEL, vous avez le droit de céder vos droits à prêt à un membre de votre famille, si vous ne les utilisez pas. Réciproquement, vous pouvez acquérir des droits à prêt d'un membre de votre famille qui ne les utilise pas. Cette acquisition permet à son bénéficiaire d'augmenter ses propres droits et d'obtenir ainsi un prêt d'un montant plus important et d'une durée plus longue. Pour pouvoir recevoir des droits à prêt, le bénéficiaire doit lui-même déjà disposer de droits issus d'un PEL s'il reçoit des droits issus d'un PEL ou d'un CEL s'il reçoit des droits issus d'un CEL.

Attention, les droits à prêt issus d'un PEL sont valables un an après la clôture de celui-ci. De même les droits reçus d'une autre personne, sont valables un an après la date de transmission.

Le prêt à taux zéro ou prêt à 0 % est un prêt immobilier réglementé sans intérêt, et sans frais de dossiers. Il ne peut en aucun cas être l'emprunt unique ou principal. Vous pouvez envisager ce type de prêt si vous disposez de ressources inférieures à un certain plafond (cf. tableau). La loi de finances pour 2005 précise que vous ne devrez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale dans les 2 ans précédant l'acceptation de l'offre de prêt, sauf si vous vendez le logement précemment acquis avec un prêt 0%.

Le prêt à taux zéro vous permet de financer l'acquisition de votre résidence principale, qu'il s'agisse d'un bien immobilier neuf, ancien ou d'une construction, d'un terrain et d'une construction. Le logement devra satisfaire aux normes minimales de surface et d'habitabilité définies par décret (loi de finances pour 2005). Pour accéder à ce crédit, il faut que votre situation corresponde à certains critères :